[Economy] 경제용어 - 뱅크런, 베블런효과, 변동금리

 

 

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1. 뱅크런

경제 악화로 금융시장에 위기감이 조성되면서  은행의 예금 지급 불능 상태를 우려한 고객들이 대규모로 예금을 인출하는 상황을 가리키는 말이다.

발생원인

뱅크런은 두 가지 이유가 있는데 그중 하나는 은행들의 자금운용 방식에 원인이 있다. 은행은 예금자들로부터 받은 예금을 이용하여 대출을 실시하고, 유가증권 등에 투자를 하며, 일부는 예금자들의 예금 인출 요구에 대비하여 지불준비금으로 항시 보유한다. 대출 및 유가증권 투자는 만기가 길어 장기적인 활동인 반면, 예금에 대한 인출 요구는 즉각적으로 대응해야 하는 성격이 있기 때문에 은행은 단기로 돈을 빌려서 장기로 자금을 운용하게 된다. 이때 모든 예금자들이 한꺼번에 예금 인출을 위해 은행으로 몰려든다면 은행은 짧은 시간 내에 지불준비금만으로 충당할 수 없게 되어 뱅크런이 발생한다. 또 하나의 원인은 예금자들의 은행에 대한 신뢰 상실로 경제상황 악화, 은행 경영 부실 등으로 예금자들이 자신들이 맡겨 놓은 자금 보전에 불안을 느끼면 은행으로 예금인출을 위해 몰려들어 뱅크런이 발생하게 된다.

특징

뱅크런의 가장 큰 특성은 은행 간 전염성이 강하다는 것이다. 예를 들어, A은행이 경영악화로 예금을 돌려주지 못할 상황에 직면했다는 소문이 돌면 A은행에 돈을 맡겨 둔 예금자뿐 아니라 B은행에 돈을 맡겨둔 예금자들도 불안감을 느끼게 되어 예금인출에 나서게 된다. 이렇게 사람들의 불안 심리가 증폭하여 경영이 건전한 은행들까지도 뱅크런에 직면하게 되고 경제는 공황상태에 빠지게 된다.

뱅크런 방지법

뱅크런 발생을 방지하기 위한 장치에는 1) 예금보험제도와 2) 중앙은행의 최종대부자 기능이 있다. 예금보험제도는 은행이 파산한다고 하더라도 일정 수준 이하의 예금은 국가에서 정책적으로 보호해주는 것으로, 2017년 현재 우리나라는 예금보험공사에서 이 제도를 담당하고 있다. 예금자들은 이 제도를 통해 한 금융회사(은행, 보험회사, 금융투자회사, 종합금융회사, 상호저축은행)마다 5,000만원까지 예금자 보호를 받을 수 있다. 중앙은행의 최종대부자 기능은 예금 지급 불능 사태에 빠진 은행에게 중앙은행이 유동성을 제공하는 제도이다.

뱅크런 사례

역사적으로 보면 뱅크런 사태는 여러 국가에서 끊임없이 발생하였다. 미국 금융역사에서 가장 유명한 뱅크런은 1907년 발생한 니커보커 신탁회사(Knickerbocker Trust) 사건이다. 이 금융회사 소유주가 구리 투기에 실패하면서 경영이 악화되자, 예금자들이 예금 인출을 위해 동시에 몰려들면서 뱅크런이 발생하였다. 2000년대 이후에는 글로벌금융위기의 여파로 인하여 영국 모기지 은행 중 하나인 노던 록(Northern Rock) 은행이 뱅크런을 경험하였으며, 2015년에는 그리스가 국제통화기금의 채무 상환에 실패하면서 예금자들이 은행으로 몰려들어 하루만에 약 15억 유로의 예금이 금융권에서 빠져나갔다. 우리나라는 1997년 종합금융회사의 연쇄부도, 2011년 저축은행 부실사태로 인하여 뱅크런을 경험하였다.

유사 개념

이와 유사한 용어에는 펀드 투자자들이 펀드가 부실해질 수 있다는 소문을 듣고 환매를 하기 위해 몰려드는 ‘펀드런’이 있다.

 

 

 

- ChatGPT

"뱅크런"은 "Bank Run"의 한국식 발음이며, 금융 기관에서 대규모로 예금을 인출하려는 사람들이 동시에 발생하여 해당 기관이 금융위기에 직면하는 상황을 나타냅니다. 이는 보통 그 은행이 불안정하다고 여겨질 때 발생하며, 예금자들이 은행이 파산할 것을 우려하여 대규모로 현금을 인출하려고 할 때 일어납니다.

뱅크런이 발생하면 은행은 예금자들의 대량 인출에 대응하기 어렵게 되어 자금 부족 상태에 빠질 수 있습니다. 이는 더 많은 예금자들이 패닉 상태에 빠져 뱅크런을 유발할 수 있으며, 결국은 금융 시스템에 큰 문제를 일으킬 수 있습니다.

뱅크런이 발생하면 정부나 중앙은행이 주로 중재에 나서거나 금융 안정을 위해 조치를 취하기도 합니다. 이러한 상황을 피하기 위해 금융 기관은 안전성을 유지하고 예금자들에게 신뢰를 주는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

 

2. 베블런효과

미국의 사회학자이자 사회평론가인 베블런(Thorstein Bunde Veblen)이 1899년 출간한 저서 《유한계급론(有閑階級論)》에서 "상층계급의 두드러진 소비는 사회적 지위를 과시하기 위하여 자각 없이 행해진다"고 말한 데서 유래하였다. 베블런은 이 책에서 물질만능주의를 비판하면서 상류층 사람들은 자신의 성공을 과시하고, 허영심을 만족시키기 위해 사치를 일삼는다고 꼬집었다.

베블런효과는 상류층 소비자들에 의해 이루어지는 소비 행태로, 가격이 오르는 데도 수요가 줄어들지 않고, 오히려 증가하는 현상을 말한다. 예를 들어 값비싼 귀금속류나 고가의 가전제품, 고급 자동차 등은 경제상황이 악화되어도 수요가 줄어들지 않는 경향이 있다. 이는 꼭 필요해서 구입하는 경우도 있지만, 단지 자신의 부를 과시하거나 허영심을 채우기 위해 구입하는 사람들이 많기 때문이다.

더욱이 과시욕이나 허영심을 채우기 위해 고가의 물품을 구입하는 사람들의 경우, 값이 오르면 오를수록 수요가 증가하고, 값이 떨어지면 누구나 손쉽게 구입할 수 있다는 이유로 구매를 하지 않는 경향이 있다. 무조건 남의 소비 성향을 좇아 한다는 뜻에서 소비편승효과라고도 한다.

이런 점에서 다수의 소비자가 구매하는 제품을 꺼리는 소비현상으로, 남들이 구입하기 어려운 값비싼 상품을 보면 오히려 사고 싶어하는 속물근성에서 유래한 속물효과와 비슷하다. 한국에서는 대학생들 사이에 명품 소비 열풍이 일면서 일명 명품족으로 불리는 럭셔리제너레이션도 등장하였는데, 2000년대 이후에는 극소수의 상류층 고객만을 상대로 벌이는 마케팅전략인 VVIP마케팅도 등장하였다.

 

 

 

 

- ChatGPT

"베블런 효과"는 특정 부분이나 부분 집합이 다른 부분들보다 특히 높은 수준의 성과를 보일 때, 해당 부분이 전반적인 성과에 미치는 영향을 나타내는 경향을 말합니다. 이 용어는 통계, 경제, 사회학, 기업 관리 등 다양한 분야에서 사용됩니다.

예를 들어, 경제적인 맥락에서 베블런 효과는 어떤 부분이나 개인이 성공을 거두면 그 성공이 눈에 띄게 높은 수준으로 유지되거나 증가하여, 해당 부분이 더 큰 성과를 이루는 것을 의미할 수 있습니다. 이는 성공이 쌓이면 쌓일수록 더 많은 기회와 리소스를 얻을 수 있게 되어, 그 차이가 더 커지는 현상을 나타낼 수 있습니다.

베블런 효과는 종종 부의 불평등, 시장 경제에서의 기업 성공, 교육 등 다양한 분야에서 관찰되며, 이를 이해하고 관리하는 것이 사회나 경제의 공정성을 높이는 데 중요할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

3. 변동금리

기준금리가 변할 때마다 변하는 금리이다.

 

 

 

 

- ChatGPT

"변동금리"는 금융 제품의 이자율이 시장 조건에 따라 변동하는 형태를 나타냅니다. 대표적으로 변동금리는 대출이나 예금의 이자율에서 주로 나타납니다.

대출의 경우, 변동금리 대출은 일정 기간마다 시장 금리나 기타 정해진 지표에 따라 이자율이 조정됩니다. 이는 대출금의 원리금 상환액이 변동할 수 있음을 의미합니다. 반면에 고정금리 대출은 대출 이자율이 대출 계약 체결 시 고정되어 변동하지 않습니다.

예금의 경우, 예금에 대해 지급되는 이자도 변동금리일 수 있습니다. 예를 들어, 은행이 예금에 지급하는 이자율이 시장 금리의 변화에 따라 조정되는 경우가 있습니다.

변동금리는 시장의 금리 상황에 더 직접적으로 반응하기 때문에, 경제 환경이나 중앙은행의 통화정책 변화 등에 영향을 받아 이자율이 상승하거나 하락할 수 있습니다. 이는 대출 상환액이나 예금 이자수익에 영향을 미칠 수 있어, 금융 상품을 선택할 때 중요한 고려 요소 중 하나가 됩니다.

 

 

 

 

- 출처

[네이버 지식백과] 뱅크런 [Bank Run] (두산백과 두피디아, 두산백과)

[네이버 지식백과] 베블런효과 [veblen effect] (두산백과 두피디아, 두산백과)

https://terms.naver.com/entry.naver?docId=298993&cid=50305&categoryId=50305